共働きなのに貯まらない理由｜家計の見える化と固定費の見直し【第38話】

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※物語パートに登場する人物・団体・会社名は創作上のものです。実在の人物・団体とは関係ありません。
※家計の状況は収入・支出の内容によって大きく異なります。本記事の内容は一般的な考え方の紹介であり、特定の家計を保証するものではありません。

共働きは世帯の収入が増える一方、支出を「誰も全体で見ていない」状態になりやすく、気づかないうちに赤字が積み上がることがあります。

■ オープニング

二月の終わり。前回の見積もり騒動から3週間、サクラとヒロは「結婚式の自己負担額を、二人で毎月5万円ずつ貯めよう」と決めていた。式場探しを始めるのと前後して、二人は結婚後を見据えた同居生活を始めていた。

「その節目のご報告に来ました」

ヒロがそう言って差し出したノートには、几帳面な字で先月の家計簿が記録されていた。だが、その顔は誇らしげというより、青ざめていた。

「二人合わせた手取りは、たぶん少なくない額のはずなんです。なのに……先月、貯金するどころか、二人とも口座の残高が減ってました」

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■ 問題提示

「毎月5万円ずつ貯めるはずが、なぜかマイナスに？」

「はい。おかしいと思って、二人の支出を全部書き出してみたんです。そしたら……」

サクラが気まずそうに言葉を継いだ。

「サブスクが、お互いの分で被ってるものが3つもありました。動画配信も、二人ともそれぞれ契約してて。あと、『あっちが払ってくれてるかと思ってた』ってやつが、外食代とかタクシー代とかで何度もあって」

「僕もです。収入が増えたわけでもないのに、なんとなく『二人分だから大丈夫』って気が緩んで、前より外食の頻度が上がってました」

「二人分の財布があるのに、誰も『世帯』としての財布を見ていなかった、ということだな」

「……まさにそれです」

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■ コーキの分析：「共働きなのに赤字」になる3つの理由

コーキはヒロの家計簿を受け取り、二人分の支出を並べて書き直した。

「これはよくあるパターンだ。理由は3つある」

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■ ケイイチロウの一言

ケイイチロウが、二人分の家計簿を見比べて言った。

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■ 解決策：赤字を黒字に変える3ステップ

「じゃあ、俺たちはどうすればいいんでしょうか」

「3つだ。可視化、棚卸し、先取り。この順番でやれ」

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■ よくある質問

Q. 共働きなのに、なぜお金が貯まらないのですか

お互いの支出が把握できていないと、同じ用途の支出が二重になったり、どちらも「相手が管理している」と思い込んだまま支出が膨らむことがあります。

Q. 家計の把握は何から始めればいいですか

まず固定費（家賃・通信費・保険・サブスク）を二人分書き出すところから始めます。変動費より先に、毎月必ず出ていくお金を見える化します。

Q. サブスクの重複はどう見つけますか

クレジットカードと銀行口座の明細を、直近3か月分さかのぼって確認します。二人が別々に契約している同種のサービスがないかを照合します。

Q. 家計の分担はどう決めればいいですか

「収入比で分ける」「費目ごとに分ける」「共通口座にまとめる」などの方法があります。正解は一つではないため、二人が納得できる形を選ぶことが大切です。

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■ コーキの締め

二週間後、ヒロが少し明るい顔で報告に来た。

「重複してたサブスク、3つ解約しました。あと、給料日翌日に自動で結婚式用口座へ振り替える設定にしたので、もう『貯め忘れる』ことがなくなりました」

「サクラは」

「割り勘アプリ入れました。もう『払ってくれてると思った』は言い訳にできません」とサクラが笑う。

「良い傾向だ」

「なんか、家計簿つけるようになってから、逆に喧嘩が減った気がします。『お金のこと』って、ちゃんと数字にすると、意外と冷静に話せるんですね」

俺は少しだけ意外に思いながら、答えた。

「感情で揉めていたものが、数字にした瞬間に作業になる。よくあることだ」

（財布が二つのままだった二人が、いつの間にか一つの家計簿を挟んで話すようになっていた。……この仕事、たまにこういう報酬がある）

📎 収支の把握や先取り貯蓄という方針は、金融庁「資産形成の基本」とも整合しています。